Шпаргалки для написания диплома, курсовой работы, реферата по предмету Экономика: Шпаргалки по экономической теории - Банковская система России и ее элементы -"Электив"

Банковская система России и ее элементы

Сложившаяся к настоящему времени в России банковская система относится к так называемым двухуровневым, для которых характерно наличие двух уровней:

- первый уровень - Центральный банк, выполняющий роль эмиссионного центра,

- второй уровень, на котором находятся коммерческие банки, осуществляющие прием вкладов, кредитование физических и юридических лиц и другие операции.

Родоначальником двухуровневой банковской системы является Английский банк, возникший еще в 1694г. Английская денежная политика строилась в соответствии с работами своего выдающегося соотечественника - экономиста Д. Рикардо. Для реализации де-нежной политики, т.е. для стабильности и конвертируемости валюты, он считал необходимым установление пределов для эмиссии банкнот. По мнению Рикардо, этого можно добиться, если единственным эмитентом банкнот будет государственный банк и гарантией обеспеченности банкнотного обращения может быть лишь строгое соответствие между объемом этой денежной массы и запасами металла.

Сегодняшним образцом, на который ориентируются многие страны, совершенствующие свое банковское дело, является Федеральная Резервная система США, которая состоит из 12 региональных государственных банков, имеющих около 40 отделений. Кроме того, в ФРС США входят 6000 первоклассных коммерческих банков, сосредоточивших у себя 80% депозитов. Коммерческий банк, входящий в ФРС, получает чартер - лицензию на свое существование и кредитную поддержку, но предоставляет в отделение Госбанка полную отчетность о движении средств. Право на получение кредитов ФРС имеют и не входящие в систему банки. Их насчитывается около 8000, в основном, небольшие банковские конторы. При этом все 14. 000 коммерческих банков обязаны хранить свои резервы на счетах ФРС.

Деятельность ФРС, как и Бундесбанка Германии, находится вне контроля исполнительной власти.

Центральный банк России - главный государственный банк страны. В России нет реальной автономии Центрального банка от исполнительной власти, т.к. ЦБ и правительство в лице министерства финансов совместно заняты исполнением государственного бюджета. Проблемы в их взаимодействии возникают при дефиците бюджета.

Кредитные учреждения можно объединить в две большие группы: банковские кредитные учреждения и небанковские (парабанки). По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. Универсальные банки являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.п. Этим они и отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями.

К специализированным банковским учреждениям относятся:

* ипотечные банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений;

* внешнеторговые банки, специализирующиеся на финансировании экспортно-импортных операций;

* сберегательные банки, специализирующиеся на выдаче потребительских кредитов и привлечении средств физических лиц;

- инвестиционные банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов, активно участвуют на рынке ценных бумаг, выступают гарантами выпуска и погашения ценных бумаг, производят первичное размещение выпущенных ценных бумаг (андеррайтинг);

- инновационные банки специализируются на финансировании разработок новых технологий и др.

В настоящее время небанковские кредитные учреждения (парабанки) только складываются. Основные виды небанковских кредитных учреждении в сравнении с зарубежными их аналогами необходимо рассмотреть при написании контрольной работы по теме №29. В России в настоящее время существуют такие виды небанковских кредитных учреждений как ломбарды, расчетные (клиринговые) организации, лизинговые компании, финансовые (факторинговые) компании, кредитные кооперативы и др. С некоторой долей условности сюда можно отнести и негосударственные пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании и фонды.