Книги, главы из книг для написания диплома, курсовой работы, реферата по предмету Экономика: Перспективы развития сферы банковских финансовых услуг малому бизнесу / Под ред. И.Н. Евсеевой - 2.3. Целевое назначение и характер использования банковских кредитов -"Электив"

2.3. Целевое назначение и характер использования банковских кредитов

В целом по выборке, получаемые предприятиями кредиты в 30,2% случаев направлялись на расширение производства, в 24,3% - на приобретение сырья и материалов, в 9,6% - на переоборудование производства и запуск нового продукта, в 2,9% - на проведение НИОКР, приобретение ноу-хау или лицензий. Среди прочего кредит использовался для выплаты заработной платы (8,1%), погашения задолженности перед поставщиками (8,8%), бюджетами разного уровня (5,1%) или банком (1,5%). Только в 2,2% случаев он был связан с организацией сбыта продукции (таблица 2).

Таблица 2. Целевое назначение фактически используемых кредитов (в % к итогу)

Цели

Расширение производства

30,2

Приобретение сырья, материалов

24,3

Переоборудование производства, запуска нового продукта

9,6

Выплата зарплаты

8,1

Погашение задолженности перед поставщиками (в том числе за воду, газ, электричество и т.д.)

8,8

Погашение задолженности перед бюджетами разных уровней

5,1

Другое

14,1

Примечание: допускается выбор 3-х позиций

Анализ целевого использования получаемых кредитов свидетельствует о заметных усилиях части предприятий расширить и/или модернизировать свое производство. Тенденция к расширению в целом преобладает над модернизацией, хотя в разных отраслях ситуация различна: в промышленном секторе выборки стремление к модернизации заметнее, чем в торговле.

Так, из 10 промышленных предприятий, получающих кредиты, 7 употребили эти средства для расширения производства, 3 - для переоборудования и обновления продукции, 2 - для технологической модернизации (“проведение НИОКР, приобретение ноу-хау, лицензий”); в то же время из 50 торговых предприятий-получателей кредитов 20 направляли их на расширение операций, 7 - на переоборудование и обновление, 4 - на технологическую модернизацию, а остальная (немалая) часть - по-видимому, на решение задач текущего характера, не связанных с расширением и модернизацией. Такова же ситуация со строительными предприятиями выборки: из 14 получателей кредита только 11 использовали его на цели своего расширения и модернизации (из них 8 - на расширение). В секторе “прочих” услуг из 25 получателей кредита только 10 преследовали цели развития предприятия (из них 9 - расширение производства) (Таблица 3).

Таблица 3. Целевое использование кредитов по отраслям (абсолютные показатели)

Отрасли

Переоборудование производства, запуск нового продукта

Расширение производства

Проведение НИОКР, приобретение know-how, лицензий

Промышленность

Строительство

Оптовая и розничная торговля, общепит

Другие отрасли сферы услуг

Итого (получено ответов)

Заслуживают внимания результаты разбивки данных, свидетельствующих о тенденциях к расширению и модернизации производства, по признаку величины предприятия (численности персонала) (Таблица 4). Самой динамичной группой оказываются предприятия с числом занятых до 30 чел.: среди них 19 использовали полученные кредиты на расширение производства, 7 - на его переоборудование и запуск нового продукта, 2 - на технологическую модернизацию (“проведение НИОКР, приобретение ноу-хау, лицензий”). Суммарно эта группа малых предприятий представляет 59,6% выявленных опросом случаев применения кредита на цели расширения и модернизации производства.

Таблица 4. Целевое использование кредитов предприятиями разной величины (абсолютные показатели)

Средняя численность занятых (чел.)

Переоборудование производства, запуск нового продукта

Расширение производства

Проведение НИОКР, приобретение know-how, лицензий

1-29

30-99

100-250

Итого (получено ответов)

Вторая группа, предприятия с персоналом 30-99 чел., менее динамична: 13 случаев использования кредита для расширения производства, 3 - для переоборудования и обновления продукта, 1 - для технической модернизации. Третья группа (100-250 чел.) выглядит попросту инертной: всего 2 случая использования кредита на цели расширения производства и ни одного - на цели переоборудования или модернизации.

Эти данные подтверждают хорошо известную из западного и российского опыта закономерность: предприятия небольшой величины проявляют наибольшую изобретательность, упорство и динамизм ради укрепления своих конкурентных позиций на достаточно трудном для них свободном рынке.

Анализ немногочисленных случаев кредитования на длительные сроки (свыше 1 года, кредитная линия) показывает, что этот вид кредита используется для модернизации производства пока очень слабо. Из 14 полученных ответов только в одном случае кредит использовался для переоборудования производства и запуска нового продукта. В трех случаях он использовался для расширения производства, в остальных - на текущие нужды: для приобретения сырья и материалов (4 случая), выплаты заработной платы персоналу (2 случая), погашения долга, для прочих целей.