Книги, главы из книг для написания диплома, курсовой работы, реферата по предмету Экономика: Перспективы развития сферы банковских финансовых услуг малому бизнесу / Под ред. И.Н. Евсеевой - 4. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ МАЛОМУ БИЗНЕСУ -"Электив"

4. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ МАЛОМУ БИЗНЕСУ

Важным фактором развития инвестиционной активности и обеспечения темпов экономического роста является интенсивное развитие малого бизнеса. Главными вопросами этого развития на сегодняшний день являются создание работающего законодательства и финансирование этой части экономики.

Развитие малого предпринимательства тесно связано с развитием среднего и крупного производства. Хорошая экономическая конъюнктура во многом определяется не только произведенным продуктом производственного назначения, который создают, как правило, крупные промышленные компании, а тем, как востребованы они внутренним и внешним рынками, как осуществляется производительное потребление, какова скорость и емкость такого потребления. И здесь важное место в востребованности товаров производственного назначения должны занять малые предприятия современной России. С другой стороны, малые предприятия являются во многом связующим звеном между производителем и потребителем в лице населения. Необходимы правовые и экономические рычаги для повышения заинтересованности крупного предприятия всемерно развивать кооперацию с малым и средним бизнесом. Государство должно со своей стороны при размещении своих заказов способствовать привлечению к его выполнению и малых предприятий. Такой подход явится хорошей основой эффективного развития малого предпринимательства. Ниша, которую заняли малые предприятия в торговле - это важный фактор в ускорении оборота капитала, доведении его до конечного потребления, а, значит, создании предпосылок для нового витка инвестирования.

Важно, чтобы законодательство по развитию малого бизнеса отвечало интересам инвесторов, собственникам малого бизнеса и населения.

К сожалению, эта ниша рынка в настоящее время работает на несовершенной правовой базе, что не способствует развитию конкурентной среды и, естественно, малого бизнеса.

В дополнение, кредитование малого бизнеса в регионах способствует решению задачи создания новых рабочих мест, что формирует позитивный имидж банков у населения и органов государственной власти.

Поэтому кредитование малого бизнеса - важное направление развития кредитования нефинансового сектора экономики.

Кредитование МБ позволяет снижать концентрацию кредитных вложений, весьма характерную для российских банков. Кредитование малого бизнеса перспективно и с точки зрения укрепления конкурентных позиций банков. Перспективная финансово устойчивая крупная клиентура “поделена” между ведущими отечественными банками и дочерними иностранными банками.

Только несколько крупных банков проявили “робкий интерес” к некоторым видам малого бизнеса. Что касается региональных банков (средних и малых), то они активно осваивают эту нишу. Но все же инвестиционно-кредитное сотрудничество региональных банков и предприятий малого бизнеса еще не на высоком уровне. В части развития кредитования малого бизнеса следует выделить ряд проблемных аспектов, требующих решения.

Во-первых, этому мешают общая экономическая ситуация в стране, еще не четко обозначенная государственная политика в развитии малого предпринимательства.

Как и в сфере кредитования крупного бизнеса, требуется совершенствовать законодательство по защите прав кредиторов.

Во-вторых, именно для развития кредитования среднего и малого бизнеса полезно создание кредитных бюро, включая общенациональные базы данных по действующим и потенциальным заемщикам. Проведение указанных мероприятий позволит существенно сократить информационные издержки кредитования отечественного производителя. В дополнение, сотрудничество банков с консалтинговыми учреждениями и информационными центрами может быть интересно в части создания такого полезного для кредитования малого переднего производителя информационного продукта, как “описание бизнеса”.

В-третьих, малому бизнесу трудно получить банковский кредит по причине того, что предпринимателям сложно предоставить банку адекватное обеспечение.

Высокие риски при работе с МБ объясняются не только незрелостью, ненадежностью предприятий малого бизнеса, но и слабой разработанностью законодательной базы деятельности как банков и МП вообще, так и отсутствием правовых гарантий эффективного возврата кредита. Частичным, решением проблемы может стать создание системы государственных гарантий по кредитам частных банков малому бизнесу, работающему в высокотехнологичных отраслях и занимающемуся экспортом промышленной продукции.

Такая практика широко применяется в различных странах, особенно в сфере гарантирования экспорта.

В-четвертых, кpeдитoвaниe малых пpeдпpиятий требует существенных трудозатрат, удельные операционные расходы банков на единицу кредитных вложений при кредитовании малого бизнеса выше, чем аналогичные затраты при кредитовании крупного бизнеса. Если банк стратегически ориентирован на кредитование малого бизнеса, то ему потребуется пойти на определенные затраты по автоматизации, первичного рассмотрения и анализа кредитных заявок, а также мониторинга кредитных рисков. Определенную роль в решении этой проблемы может сыграть привлечение внешних консультантов, специализирующихся на разработке соответствующих программных продуктов и методик риск-менеджмента.