Книги, главы из книг для написания диплома, курсовой работы, реферата по предмету Экономика: Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношении: Учебник / Научн. ред. В.В. Круглов. - 2. КЛАССИФИКАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ -"Электив"

2. КЛАССИФИКАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

В табл. 16.1 представлена классификация международных банковских услуг в виде матрицы "продукт-клиент".

Таблица 16.1. Классификация международных банковских услуг

в виде матрицы "продукт-клиент".

Вид услуги

Тип клиентов

Правительства

(1)

Финансовые институты

(2)

Корпорации

(3)

Физические лица

(4)

Услуги, базирующиеся на обязательствах (1)

Услуги, базирующиеся на активах (2)

Услуги, базирующиеся на внебалансовых позициях (3)

У11

У21

У31

У12

У22

У32

У13

У23

У33

У14

У24

У34

По этой классификации международные банковские услуги, базирующиеся на обязательствах, представляют собой источники фондов для кредитного института. Банки принимают депозиты в различных формах и из различных источников, в том числе:

а) официальные валютные резервы иностранных правительств на текущих и срочных счетах (У11);

б) валютные остатки на счетах "лоро", принадлежащие иностранным банкам-корреспондентам (У12);

в) операционные остатки (текущие счета), срочные депозиты корпораций, соглашения о перекупке с корпоративными клиентами (У13);

г) операционные остатки, срочные депозиты и сберегательные вклады, принадлежащие населению (У14).

При этом заметим, что при осуществлении международной деятельности банки в большой степени опираются на межбанковские срочные депозиты и эмиссии нот с плавающей ставкой как на главные источники фундирования. Последние повышенно чувствительны к колебаниям процентных ставок, т.е. в значительной степени подвержены процентному риску, что требует проведения операций по хеджированию этого типа риска.

Международные услуги банков, базирующиеся на активах, представляют собой направления использования фондов. При этом банки распределяют свои финансовые ресурсы также в различных формах и различным клиентам. Так, осуществляя международную банковскую деятельность, банки активны, в частности:

а) в предоставлении синдицированных займов иностранным правительствам (У21);

б) в межбанковском размещении депозитов и предоставлении овердрафта для иностранных корреспондентских банков (У22);

в) в предоставлении краткосрочных займов для финансирования оборотного капитала, в торговом и проектном финансировании корпораций (У23);

г) в потребительском кредитовании (У24).

При этом, фундируясь под плавающую ставку процента на межбанковском рынке, банки склонны устанавливать ставки на свои международные клиентские кредиты, как мы отмечали в предыдущей главе, на базисе стоимости фондов на межбанковском рынке плюс спред, т.е. определенная добавочная прибыльная маржа.

С начала 80-х гг. коммерческие банки стали проявлять повышенный интерес к международным банковским услугам, основанным на внебалансовых операциях, в первую очередь, из-за долгового кризиса стран третьего мира, а также потребностей банков улучшить свои коэффициенты достаточности капитала. Внебалансовые услуги, предоставляемые банками, называют также комиссионными услугами, подчеркивая их отличие от балансовых (кредитно-дспозитных) услуг, которые относят к процентным услугам. Международные внебалансовые банковские услуги представлены, например:

а) трастовыми услугами, услугами по менеджменту свопов для иностранных правительств (У31);

б) инкассированием и трансферами международных фондов для иностранных банков-корреспондентов (У32);

в) аккредитивами "стэнд-бай", процентными свопами, услугами по денежному менеджменту, по менеджменту валютного риска, портфельному менеджменту для корпоративных клиентов (УЗЗ);

г) услугами по менеджменту международных инвестиций для индивидуальных инвесторов (У34).

Кроме того, банки постоянно находятся в состоянии поиска финансовых инноваций, создавая новые (в том числе международные) банковские продукты (услуги). Более детальный перечень международных банковских услуг представлен далее.