Книги, главы из книг для написания диплома, курсовой работы, реферата по предмету Экономика: Лекции по дисциплине "Страхование"

Имущественное страхование

- предусматривает обязанность страховщика производить выплату в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

Различают имущество: промышленных предприятий, имущество сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, личное имущество граждан.

Основные факторы, определяющие возможность страховых выплат в имущественном страховании:

Факт страхового случая, произошедший в период действия договора страхования

установление причины и обстоятельство наступления страхового случая

Документальное подтверждение того факта, что страховой случай произошел именно со страхователем в ситуации, не противоречащей условиям страхования.

определение размера страховой выплаты и конкретного получателя этой выплаты

Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованного имущества.

У = SS– И + Р – О,

Где У - ущерб,

SS – стоимость имущества в страховой оценке (стоимость объекта для его страхования)

И – сумма износа

Р – расходы по спасанию и приведению имущества в порядок

О – стоимость остатков имущества

Страховое возмещение уплачивается согласно трем принципам.

Принцип пропорциональной ответственности. Согласно этому принципу страховое возмещение выплачивается в размере фиксированной доли или пропорции в размере той части, в которой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к объектам страхования (если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 80% ущерба, а оставшиеся 20% остаются на риске страхователя, 20% - франшиза)

Франшиза бывает условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах денежных средств, составляющих франшизу, а возмещается, если сумма ущерба превышает франшизу. Пример:

Стоимость объекта – 100 тыс руб.

Страховая сумма – 60 тыс. руб.

Условная франшиза -1000 руб..

Если ущерб 900 руб, то франшиза не возмещается, а если превышает (1300 р.) возмещается полностью

При безусловной франшизе при любой сумме ущерба вычитается франшиза.

Принцип первого риска – согласно этому принципу страховое возмещение производится в размере фактического ущерба, но не более чем заранее установленная сторонами страховая сумма.

При этом весь ущерб в пределах страховой суммы компенсируется или возмещается полностью, а ущерб сверх страховой суммы не возмещается вообще.

Первые два принципа характерны только для имущественного страхования

Принцип предельной ответственности – характерен для экономических рисков. Согласно этому принципу страховое возмещение выплачивается как разница между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если же при страховом случае уровень дохода ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Пример: предприятие застраховало свой риск недополучения прибыли на 100 тыс.руб. Если получена прибыль 80 тыс. руб., то страховщик выплатит 20 тыс. руб.